土耳其东部埃拉泽省发生68级地震已致14人死亡

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北京商报记者了解到,此次《办法》目前还在银行小范围征集意见,没有公开发放,截止日期为2020年1月20日。文件共包括总则、风险管理体系、风险数据和风险模型管理、信息科技风险管理、贷款合作、监督管理和附则七大章,具体又分为七十条实施规则。其中对互联网贷款定义、贷款期限与额度、跨区域经营、合作机构类型、贷款营销与收费模式、风险管控机制等诸多方面作出了细化规定。

B。 小赵向市长信箱发送电子邮件,举报一家企业向河中偷排污水的情况,涉事企业被环保部门责令停产整改,小赵收到了关于处罚结果的邮件回复

(作者单位:Morningstar晨星(中国)研究中心)

C。 为促进创新创业,国家出台文件要求各级政府加大支持力度,增加对石墨烯材料的研发及应用的补贴

下列不属于不见面审批的是:

以上两道题目,第一题考生可根据题干举的例子,在选项中一一对应,列举排除,最终锁定正确答案。第二题中B项与其他三项有明显不同,只有B项是举报,其他三项都是申请。这样的选项设置我们叫做3+1选项,往往那个“1”就是我们的正确答案。

展望未来,中缅合作在中国—东盟合作大步迈上新台阶的形势下,不仅将更有活力,还将对地区经济均衡发展产生正面“溢出效应”,对各方携手构建人类命运共同体具有极强的示范意义。

然而,并非所有基金公司均在发行大年中受益。面对产品同质化日益增强的竞争环境,中小型基金公司的产品发行之路也越走越艰难。从当前时点来看,新基金发行市场的火爆态势有望在2020年延续,其中权益型基金和创新产品的发展将进一步加快。

纵观海外市场,“产品创新”在共同基金产品发展史上历来是一个中性词。一切有利于投资者利益的产品创新将源远流长,而热门基金或是趋势基金终将被时代所淘汰。深耕权益、固定收益资产的共同基金仍是美国市场的主流产品,是实现资产配置与理财目标的责任担当。基金公司想要保持行业领先优势,老基金的精耕细作与持续营销是基金公司规模可持续的重要基石,新基金应建立在搭建完备的投研团队与实力的基础上稳健发行,方可为为投资者提供良好的投资体验。

C。 小王打算开一家餐饮店,在市工商局站网站上提交了全部材料,没想到的是,一周之内就拿到了营业执照

自开发皎漂项目以来,中方团队坚持深耕当地市场,充分发挥全产业链优势,根据缅甸国别特点和项目进展要求,全面组织项目尽职调查、可行性研究、环境影响评价、投资架构设计、风险研究防控等多项前期工作。同时,通过与缅甸电力与能源部开展多轮对话谈判,为项目开发争取有利的技术商务条件,双方最终就《购电协议》文本达成一致,并顺利完成了一系列审批。中国驻缅甸大使陈海希望该项目能建设成为两国在电力领域合作的示范项目。他表示,缅甸电力发展相对缓慢,电力和基础设施投资建设在缅甸有很大发展空间。

具体来看,截至2019年底,新发规模排名前十的公司合计募得5412亿元资金,占总募集规模比例为38%;新发规模排名前二十的公司合计募得8815亿元资金,占总募集规模比例为62%。首募规模名列前茅的基金公司,几乎都是市场上成立早、整体规模排名靠前的大中型公司。相反,新发规模排在后50名的公司大多是中小型规模或者次新公司,合计募得534亿元,占总募集规模比例仅为3.8%。由此可见,在竞争日趋激烈的基金发行市场中,马太效应愈发显著,中小型基金公司必须加强自身产品特点、提升销售渠道能力,才能走出发行困境。

B。 为降低房地产库存量,央行下发通知要求各商业银行放松信贷控制

在零壹研究院院长于百程看来,贷款的线上化是互联网发展的必然趋势。在近两年,众多银行业机构开展了互联网贷款的尝试,并且很多是采取与助贷机构合作的方式。在互联网贷款开展过程中,各家银行业机构业务能力千差万别,助贷机构也良莠不齐,合作模式并不统一,产品合规问题和风险时有发生。《办法》的目的也是规范商业银行互联网贷款业务经营行为,促进互联网贷款业务规范健康发展。

D。 小丁根据工作人员提示,在网上录完了办理房产证的申请材料,第二天登录网站发现,他的材料不完整,需要补充材料重新提交

具体来看,2019年新发基金市场虽仍由债券型基金主导,但权益型和其他创新基金也均有较大的发展。一方面,债市的持续火爆和股市的回暖带动这两类新基金募集规模大幅上行。另一方面,从2019年6月首批中日互通ETF落地,到9月浮动净值型货币型基金入市,再到四季度商品ETF频发,各类创新型基金产品频频进入投资者的视野。

(1)核心成分分析法。适用题目为定义较短但是比较难理解的题目,遇到此类题目可以划分题干的核心成分,比如主体、客体、原因、目的、结果、条件等。(注:不是每个定义都包含所有的核心成分。)

在市场回暖、政策支持以及基金公司创新不断的背景下,2019年是公募基金的发行大年。截至2019年12月31日,2019年共成立1041只基金,合计募集资金1.42万亿元,创下2015年牛市以来的新高。与2018年相比,2019年新成立的基金数量和规模分别同比增加了23%和61%。

新年伊始,中国和缅甸很快将以高规格启动两国建交70周年系列庆祝活动。令人欣喜的是,“一带一路”倡议提出以来,中缅深化全方位合作的基础越来越牢、动力越来越足、成果越来越多。

由缅甸NIHC与MCM公司联合投资、山东电力建设第三工程有限公司总承包的曼德勒地区皎喜燃气电站是缅甸为尽早解决电力短缺问题公开招标的快速电站项目。该项目已于2019年5月份竣工投产,装机容量达145兆瓦,每年可产出12.74亿千瓦时清洁电力,一举解决当地270万人的用电难题。

封闭式基金在2019年表现平平,虽然新发规模较上年同比增长了34%,其占总募集规模的比例却由上年的45%跌至当年的37%。

A。 家住农村的小李在朋友指点下,按照当地社保网站的各项提示填好了个人的信息材料,当天就在村委会拿到了自己的社保证明

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A项,小李在当地社保网站上填写材料,当天拿到了自己的社保证明,符合定义。

(3)平行定义差异。主要适用于多定义题目。比较题干多个定义之间的差异,重点关注被定义项,在此基础上比较差异。

■地方法人银行审慎开展跨区互联网贷款

另外我们在做定义判断时可以结合一些技巧帮助我们更快更准的选出正确答案。比如下面这两道题:

[解析]积极的财政政策的主要途径有:减税、增加财政补贴、扩大财政支出。A项属于减税,C项属于增加财政补贴,D项属于扩大财政支出,均符合定义;B项放松信贷控制属于金融政策里的货币政策,不符合定义。故答案选B。

2020年的基金发行市场或将再上一个台阶。分类注册实施以后,常规基金的审批流程简化,大大刺激了基金公司发行新产品的热情。同时,优化后的注册机制缩短了新基金审批期限,新基金成立速度随之加快。

曾被行业奉为“香饽饽”的助贷业务,在监管加码下已成烫手山芋。对于开展互联网贷款的合作机构、合作机构准入、合作范围等方面,《办法》都给出了明确的说法。值得关注的是,相较《征求意见稿》,《办法》对于银行与第三方机构合作范围要求也有了进一步明确,其中指出,商业银行不得接受合作机构直接和变相的风险兜底承诺;不得接受无担保资质和无信用保证保险资质的合作机构提供的直接或变相增信服务。

C项,小王在市工商局网站上提交申请材料,一周之内就拿到了营业执照,符合定义。

2019年11月5日,中国电建海投公司与缅甸电力公司正式签订皎漂燃气电站项目《购电协议》。该项目位于缅甸西部若开邦的皎漂镇,采用燃气—蒸汽联合循环技术,建成后年上网供电量约10亿千瓦时,将显著改善皎漂及周边地区电力供应,有力拉动地方经济。缅甸电力与能源部部长吴温楷称赞中方建设者在缅甸电力项目中所展现出的专业能力,并欢迎广大中资企业参与到缅甸基础设施建设当中。

另外,继FOF基金于2018年首次获批后,MOM基金也在2019年末开始上报。作为两类海外市场成熟的资产管理产品,FOF和MOM的核心在于满足投资者退休养老、长期收益、风险控制等投资需求。可以预见,在监管部门的大力推行和基金公司投资者教育的双重作用下,FOF和MOM产品将在2020年持续推出。

债券型基金之所以成为基金公司的布局首选,主要是因为该类基金的需求在不断上升。第一,资管新规下银行理财将转为净值化产品,机构投资者对于绝对收益的配置需求由公募债券基金承接。第二,受内外部不确定因素影响,投资者试图通过持有债券型基金来规避风险。从细分类别来看,定开债券型基金是新成立债券型基金的主要品种,其新发规模合计4912亿元,占全部债券基金的五成以上。值得注意的是,2019年该类基金的平均募集规模达到26.27亿元,这一数据明显高于2018年14.12亿元的平均规模水平,表明投资者申购该类基金意愿强烈。除此之外,指数型债券基金也是多家基金公司的布局重点,年内共有55只该类基金成立,规模合计2406亿元。定开债基的强劲势头离不开其可采用摊余成本法及封闭运作的特性,而指数型债券基金的大力发行则受到被动投资自带的“工具”属性推动。

电力基建合作已成为中缅共建“一带一路”尤其是中缅经济走廊的重要内容,双方还在多个领域取得了联动发展、造福民众的新成果。

近年来,缅甸经济增长速度保持在6%至7%之间,油气工业是经济发展的重要基础和支撑。作为共建“一带一路”在缅甸的先导示范项目,中缅油气管道在缅甸南部、北部和中部共4个场站的分输点,已成为缅甸境内重要的能源动脉和能源基础设施。截至2019年11月30日,中缅油气管道分别累计向中国输送原油2485.75万吨、天然气242.33亿立方米,累计为缅甸带来直接经济收益5.2亿美元。缅甸前副总统吴年吞认为,中缅油气管道是互惠共赢项目,将提高缅甸的经济、工业化和电气化水平,有助缅甸经济实现长远发展。该项目缅甸员工普遍认为,中方十分重视属地人才培养,不断提升当地员工在管理、专业技术等岗位的比例,为缅甸能源工业培养了不少人才。

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(2)归纳概括法。适用题目为定义较长但是比较好理解的题目,此类题目一般采用归纳概括,理解定义内容并概括定义。

莱比塘铜矿是“一带一路”又一个标志性示范项目。该项目位于缅甸西北部实皆省蒙育瓦地区,是亚洲最大湿法炼铜项目之一,2019年阴极铜产量达到12万吨,纳税额位居在缅外资企业前列。特别是项目区内及周边社区的地表水、地下水、空气、噪声、土壤等处于持续监测状态,并随着生产设施的完善逐步增加新的监测点,力求最大程度降低对环境的影响。缅甸前选举委员会主席丁埃评价说:“莱比塘铜矿实现了‘五方共赢’,包括中方企业、缅方合作伙伴、缅甸政府、周边社区、公司员工都从项目获得了长期稳定的收益,对缅甸国家经济发展、民众生活水平的提高有着深远意义。”

专程出席电站竣工典礼的缅甸国务资政昂山素季表示:“皎喜电站大大增加了曼德勒地区的电力供给,还通过国家电网为其他地区提供电力,我对皎喜电站克服困难如期投产表示欣慰与赞赏。”为实现2030年全国电力全覆盖目标,缅甸政府制定了各种电力开发方案,包括发展水电、燃气发电、风电、太阳能发电等。作为缅甸电力行业最大外资来源国,中方在电站建设、输电配电、技术转让和培训等领域同缅方开展了全方位合作。

债券型基金仍然是2019年新发基金市场的主力。据晨星数据统计,年内新成立的债券型基金在数量(500只)和规模(9027亿元)上均遥遥领先于其他类别的基金,占总发行数量和规模的比例达到48%和64%。

A。 为降低房地产库存量,国家出台措施将房产交易中的契税税率由3%调整到1.5%

而之前的《征求意见稿》中曾规定单笔联合贷款中,作为客户推荐方的商业银行出资比例不得低于30%;接受推荐客户的银行出资比例不得高于70%。作为客户推荐方的商业银行全部联合贷款余额不得超过互联网贷款余额的50%;接受客户推荐的商业银行全部联合贷款不得超过全部互联网贷款余额的30%。

中小型公司发行遇困境

近年来,部分地方城商行、农商行通过互联网贷款变相突破地域经营限制的问题已然引起关注。在地方法人银行互联网贷款跨区域问题上,北京商报记者从知情人士处获悉,考虑目前监管对线下异地授信并未禁止,为保持与线下业务监管标准的一致性,地方法人银行开展互联网贷款业务,应主要服务于当地客户,审慎开展跨注册地辖区业务,识别和监测跨注册地辖区互联网贷款业务开展情况。地方法人银行的监管部门可结合当地经济金融环境和金融机构业务开展及管理情况进行窗口指导,体现持续性和差异化监管要求。

股票型基金的发行量在2019年出现明显回升,从2018年的137只增长至220只,逼近2015年牛市高点水平。其募集规模也由2018年的1362亿元攀升至2019年的2403亿元,增幅达到76%。股票型基金的发行升温主要由股市上涨推动。2019年以来,股票型基金一扫2018年的低迷,为广大投资者带来可观的投资收益。随着投资者对股票型基金的信心逐渐恢复,基金公司也纷纷布局该类产品。同时,在监管部门对公募基金产品注册改革的背景下,股票型基金的审批明显提速,也在一定程度上加快了该类产品的发行。

清华大学中国经济思想与实践研究院研究员徐翔表示,此次新规,主要目的是降低商业银行不良贷款率,避免商业银行信用风险进一步上升,这也是银行业一个最核心的目标。当前,很多商业银行互联网贷款业务并非单纯只有银行一方完成,而是上升成为了多方信贷网络。商业银行互联网贷款是一个非常复杂的问题,这次政策的改变,也反映了监管要尽可能降低信贷风险,是要控制整个信贷网络而不仅仅只是银行体系,尤其是信息相对不透明、监管程度相对较低的商业银行互联网贷款的信贷风险。

ETF产品的火爆由双层因素促成。首先,随着主动投资难度逐渐上升,投资者偏好向被动投资转变。其次,ETF产品创新迭出,持续吸引资金涌入带来了新基金的不断扩容。

“意料之中,但留有余地”,一位不愿具名的金融科技公司从业人士表示,《办法》对于互联网贷款中的非银行角色比较吃亏,比如技术提供方、流量提供方等,因为可能要求负责获客的非银行合作方提供更多信息,银行可以达到二次营销,榨干合作方的可能。但对于联合放贷业务中,一些负责导流的科技公司是比较好的,科技公司自己出资的比例依然可以较少,避免了杠杆和注册资本对于科技公司做大业务上面的限制。

除发行市场整体火热之外,2019年还诞生了多只爆款基金。其中,首募规模超50亿元的基金有77只,是2018年同等规模基金数量的2.14倍。2019年新基金平均规模也因此飙升至13.65亿元,较2018年增长31%。

2019年参与新基金发行的基金公司有125家,其中大中型基金公司在新基金市场中优势明显,抢占了更多市场份额。

从产品类型来看,在监管部门大力发展权益基金的背景下,股混类基金将在2020年迎来发展良机。一方面,除普通开放式权益基金外,持有期模式权益基金和浮动费率基金等创新产品也会是基金公司的布局重点。另一方面,包括ETF在内的被动指数型基金将获得进一步发展。指数产品的扩容不仅限于新成立基金的数量,而且未来在行业、主题和Smart Beta等方向上均需要不断完善。相比之下,债券型基金的审批趋严,无论是普通债券基金还是摊余成本法债券基金,单一基金公司可上报数量均受到限制,这在很大程度上降低了该类产品的发行数量。

随着经济发展提速,缅甸用电需求快速增长,每年新增需求300兆瓦至500兆瓦,基础设施落后与经济发展提速之间的矛盾日益突出。值得欣慰的是,像皎漂电站这样的深化互联互通合作的早期成果,近年来正不断涌现。

“最早的助贷模式早就不允许了,联合放贷或许也可以算作助贷的一种变通形式,至少合作机构要持牌,近两年监管加强后这是主要模式。但联合放贷一直以来也没有个特别明确的说法和规则,尽管一些银行和合作结构也在开展相关业务,但估计心里也会打鼓,现在算是明确了合法性了。尽管表述上要求比较严格,但包括联合放贷、地方法人机构的跨区业务实际上都是放开了‘口子’,但不得接受合作机构直接和变相的风险兜底承诺,可能对以往的一些联合贷或助贷的模式带来较大冲击,这也意味着以前基于兜底的部分合作模式肯定就不行了,只能再做变通。”李鑫说道。

值得一提的是,开放式基金中的ETF在2019年新基金市场再次大展拳脚。2018年,ETF共成立38只新基金,合计募集920亿元资金,创下该类基金自诞生以来的年度最好成绩。而在2019年,ETF成立数量飙升至90只,募集规模也几近翻倍,达到1746亿元,成为名副其实的超级大年。

[例1] 积极的财政政策,又称扩张性财政政策,是指通过财政分配活动来增加和刺激社会总需求的一系列措施的总称,其实现途径有减税、增加财政补贴、扩大财政支出等。

D项,小丁在网上办理了房产证的申请材料,第二天就收到了材料不完整需要补充材料重新提交的回复,符合定义。故正确选项为B。

在柒财智库高级研究员毕研广看来,这里提到的地方法人机构并不是限制城商行,因为很多城商行已经股份制,并且城商行在其他区域的分行是负责人制。而地方法人制的金融机构一般都为农商行或者农信社。很多地区,农商行的分支机构都是独立法人制,主要是限制这类金融机构。毕研广强调称,这并非“一刀切”,例如《办法》第七条“风险管理总体要求”中就提到,商业银行应当在总行层面对互联网贷款业务实行集中运营和统一管理,将互联网贷款业务纳入全面风险管理体系,建立健全适应互联网贷款业务特点的风险管理制度等。

B项,小赵是举报违规企业,不是申请,收到关于处罚结果的回复也不是批复结果,不符合要点②③。

北京商报记者 孟凡霞 宋亦桐 刘四红

相比之下,2019年开放式基金吸金能力大幅提升,全年新成立的基金共募得8917.69亿元,较2018年增长83%,占总募集规模的比例也由2018年的55%上涨至2019年67%。

民生银行研究院研究员李鑫在接受北京商报记者采访时表示,《办法》对于期限、金额等的要求更严,放款前还要再查信用记录,能更好地防范共债风险;明确要求商业银行要对模型进行持续优化,而且每年可能还要交给监管机构相应的报告,也有助于各行强化风险管控。虽然《办法》并未明确出资比例要求,但在实际执行时是否会有制定尚属未知数。

D。 为落实生态文明建设,国家出台文件要求各地政府扩大用于环保工作的支出

2019年新基金募集规模排名前十基金公司

《办法》定义,互联网贷款,具有全流程线上办理、基于风险数据建立风险模型、自动授信审批和风险管理、极速放款等特点。为兼顾普惠金融和风险防范的要求,《办法》对贷款限额进行了规定,即单户个人信用贷款授信额度不超过 30万元,个人贷款期限不超过一年。具有明确消费场景或单笔支付金额超过10万元的个人贷款,单笔支付金额超过30万元流动资金贷款均应采用受托支付方式。

在金融科技浪潮迭起的背景下,商业银行通过互联网平台引流并进行“联合贷款”的模式走热,而其中隐藏的风险隐患也引起监管的关注。对于业内高度关注的联合贷款,北京商报记者注意到,相较2018年11月下发的《征求意见稿》,此次《办法》并未出现联合贷款余额上限,仅规定商业银行应制定互联网贷款业务的风险管控指标,包括但不限于互联网贷款限额、联合贷款限额、联合贷款出资比例、合作机构集中度管理等。

■助贷模式将迎较大冲击

混合型基金在2019年新发基金市场上排名第二,但其新成立基金数量(302只)和规模(2636亿元)在所有基金类别中占比较2018年大幅下跌,分别由上年度的42%和41%降至2019年的29%和19%。混合型基金并非不再受到投资者欢迎,在2019年新基金市场上,不断有该类基金爆款产品出现。混合型基金在所有类别中的占比或是因为债券型和股票型基金成立数量的增多而被动下降。

[例2] 不见面审批:是指有关部门通过网络渠道接受、审核各种申请材料,并将批复结果及时通知申请人的公务处理方式。

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[解析]不见面审批的要点:①通过网络渠道接受、审核;②各种申请材料;③将批复结果及时通知申请人。

此外,2019年有6只浮动净值型货币基金成立,合计募资75.44亿元;还有4只商品基金和4只可转债基金成立,新发规模分别为19.39亿元和24.88亿元。

根据上述定义,下列不属于积极的财政政策的是: